퇴직연금 DC형(확정기여형) 운용, 금융감독원 통합연금포털(내 연금 조회 방법)

작년에 퇴직연금제도에 대해 관심이 많아지면서 정리했던 내용을 티스토리에 남겨보고자 합니다.

 

우선 퇴직연금이란?

퇴직금을 회사가 관리하지 않고 퇴직금 돈 자체를 금융기관이나 퇴직연금 위탁기관에 위탁하여 관리하는 제도입니다.

 

주식투자가 대중적으로 보편화됐지만 아직까지 퇴직금에 대해서는 무관심한 직장인 분들도 많다고 합니다.

 

저도 얼마 전까지 아무 생각이 없었죠...

 

그런데 아시나요?

 

퇴직금으로도 투자를 할 수가 있습니다!

 

바로 퇴직연금 DC형에선 가능합니다

 

대부분 직장인들의 퇴직연금은 확정급여형(DB)일 것입니다

/Defined Benefit/

 

제가 다니는 회사도 기본적으로 DB형이거든요

 

확정급여형(DB)은 회사가 직접 퇴직금을 운용합니다.

 

운용손익·손실도 모두 회사에 귀속됩니다.

 

우리가 흔히 알고 있는 퇴직금 제도죠

퇴직 직전 3개월 평균임금 * 본인 근속연수로

 

퇴직금이 고정되어 있습니다

 

근로자가 신경 쓰지 않아도 퇴직금 금액이 보장되어 있으며

 

임금이 오르는 만큼 퇴직금도 오르게 되어 있습니다.

 

임금 상승률이 높은 분들에게 유리한 DB형!

---

확정기여형(DC형)

/Defined Contribution/

 

근로자의 기여에 따라서 퇴직금이 정해집니다.

 

근로자가 DC형을 선택한다면 회사는 그 직원의 임금 총액 1/12 이상을 근로자 계좌에 납입합니다.

 

근로자는 이를 직접 운용하는 제도죠

 

적립금의 70%까지 위험자산인 ETF, 주식형 펀드 등에 투자가 가능합니다

운용수익 +-@로 본인이 운용하기에, 손실도 더 큰 수익도 볼 수 있는 제도입니다.

 

재테크를 잘 알거나 임금 상승률이 낮은 분들에게 DC형 추천!

DB형에서 DC형으로 변경은 가능하나 그 반대는 불가능하다고 합니다

 

왜냐하면 DB형은 그 회사의 다른 근로자들의 돈이 섞여있는 제도이기 때문에 DC형에서 되돌아 올 수가 없습니다.

 

또한 어떤 회사는 DC형을 제공해주지 않을 수도 있기에...

 

회사 인사팀에 먼저 문의해 보시거나

 

밑에서 공유드리는 금융감독원 연금포털에서 조회해 보시기 바랍니다.

 

만약 임금 상승률이 높은 회사에 다니고 계신다면 DB제도가 유리합니다

 

그러나 임금 상승률이 저조하고 퇴직금 운용을 통해 수익을 볼 자신이 있으면 DC형이 좋습니다.

참고로 퇴직연금은 퇴직하게 되면 개인 입출금 통장이나 현금이 아니라 IRP 계좌로 퇴직금을 받게 됩니다.

 

DB형, DC형 둘 다 마찬가지죠

 

IRP 계좌로 퇴직금이 의무 이전되도록 되어 있습니다.

 

IRP 통장에 들어간 퇴직금은 나중에 55세가 되면 일시금으로 받거나 연금으로 찾을 수 있습니다

 

일시금으로 한 번에 받게 되면 세금을 떼이는데 이를 연금으로 나눠서 받게 되면 절세효과가 있습니다

 

유튜브를 보니까 연금을 10년 동안 받는다면 30%의 절세효과가 있다고 합니다

 

10년 초과분에 대해서는 40%의 절세효과라네요,,

(이건 공부 좀 해봐야 할 듯)

 

아무튼 저는 퇴직연금 DC형으로 변경하여 운용해볼까 합니다.

 

다시 돌아와서 본인이 들어가 있는 연금 조회하는 방법을 말씀드리겠습니다(퇴직연금 포함)

금융감독원 연금포털로 고고

금융감독원 통합연금포털에 회원가입해 주세요

 

금방 됩니다.

그 후, 왼쪽 상단의 내 연금조회·재무설계 클릭

내 연금조회·재무설계 > 내 연금조회 클릭

 

하시면 퇴직연금뿐만 아니라 국민연금, 개인연금 등

 

연금 관련해서 전부 조회 가능하다고 합니다

가입 후 연금정보 최초 조회 시 소요기간 안내라고 나옵니다.

 

3일 뒤부터 연금정보 확인이 가능하니 이것 때문이라도 미리 가입하시는 걸 추천드려요

아 그리고!

 

만약 저처럼 DB형인데 DC형으로 변경을 원하시면 그중에서 꼭 투자증권 쪽으로 하시길 바랍니다

 

퇴직 연금 사업자로는 은행, 증권, 보험사가 있는데 투자증권 쪽이 여러가지(ETF 같은) 투자 상품도 더 많기 때문입니다.

 

저는 내년부터 퇴직연금을 직접 운용하여 일부는 안정적인 TDF(Targe Date Fund), 나머지는 미국 추종 ETF를 매수할 예정입니다.

 

연봉 인상률도 얼마 안 되는데 DC형으로 위험자산인 나스닥100 ETF만 사도... 더 큰 수익률이 보입니다

 

혹시 퇴직연금, 확정기여형 운용하시는 분들 중, 괜찮은 TDF나 ETF 등 추천해주시면 감사하겠습니다.

 

30%는 TDF

70%는 ETF

 

KODEX TRF 3070도 괜찮나요?

 

. 끝.

 

#퇴직연금 #퇴직연금DC형 #퇴직연금DC형운용 #금융감독원통합연금포털